Luego de un primer semestre para el olvido, la cotización de Bitcoin (BTC) da señales de alivio, al igual que el resto de las criptomonedas. Después de semanas de derrumbes consecutivos, en las últimas jornadas la cripto estrella logró repuntar 10 puntos y se acomodó entorno a los US$ 20.000 por unidad. Por su parte Ethereum (ETH), se mantuvo por encima de los US$ 1.200 por unidad.

Aunque lo volatilidad que mostraron las cripto complica las predicciones, en general, los analistas señalan que el precio del Bitcoin caerá hasta los US$ 13.000, para cerrar el año cerca de los US$ 25.000 por unidad Luego de haber superado los US$ 65.000. 

En este contexto, muchos usuarios, los más novatos prontamente huyeron, pero otros optaron por quedarse y apostar al largo plazo, lo que da como resultado una importante porción de monedas digitales sin movimiento. 

Atentos a la realidad los directivos de Buenbit diseñaron una herramienta para ofrecer préstamos colateralizados: así, un usuario podrá hacerse de dinero pidiendo un préstamo en “criptopesos” llamados nuARS para consumir, sin desprenderse de sus ahorros cripto, mientras deja un colateral (una garantía) en DAI, la criptomoneda estable que mantiene paridad con el dólar americano y que es tan reconocida como forma de ahorro en dólar digital. 

“Buscamos desarrollar productos que respondan a las necesidades concretas de las personas. En este caso, la idea es darles a los usuarios la posibilidad de obtener un préstamo de manera rápida, sencilla y accesible, sin importar su score crediticio”, explicó Matías Alberti, Chief of Business de Buenbit

¿Cómo funcionan los préstamos colateralizados?

Se deja garantía en DAI que varía según el monto pedido en el préstamo, y se reciben nuARS, la stablecoin que sigue el valor del peso argentino, desarrollada por Num Finance, que funciona sobre la blockchain de Binance (BNB Chain). Esos nuARS se pueden usar para operar en la app (comprando otras criptomonedas), retirarlos o consumirlos a través de la tarjeta prepaga de Mastercard de Buenbit. 

Buenbit se encuentra desarrollando diversas alianzas estratégicas para que los usuarios de préstamos obtengan descuentos y beneficios en industrias de tecnología, electrónica, movilidad, entre otros rubros. 

El monto máximo que se puede solicitar a la fecha es de 1.000.000 de criptopesos (nuARS), siempre y cuando el colateral dejado represente el 80% del total solicitado. Dicho de otro modo, por cada nuAR solicitado se debe dejar 1.25 DAI como garantía.

Al pedir el préstamo, se calcula el importe en DAI que queda como garantía y se bloquea hasta que se devuelva el dinero total prestado. Todo sucede dentro de la app y en simples pasos. Se puede simular el préstamo antes de tomarlo, ver la tasa de interés anual variable y conocer el mecanismo del índice de salud. Una vez analizadas todas las variables y el préstamo es aceptado, se reciben los nuARS automáticamente en la cuenta de Buenbit, que ya pueden ser utilizados.

Uno de los puntos más interesantes del producto, según destacan desde la empresa, es la forma de cancelación ultra flexible: el usuario paga cómo y cuándo quiere. No hay montos mínimos de devolución. En tanto se mantenga el ratio de colateral y préstamo, se puede dejar el préstamo abierto de forma indefinida. Por ejemplo, el usuario puede hacer dos pagos de diferentes valores en un mismo mes, dejando de lado el formato tradicional de cuotas fijas o variables mensuales. Una vez que el usuario realiza el pago total y devuelve el total del préstamo, la garantía se desbloquea y vuelve a estar disponible en la cuenta del usuario para que la use nuevamente como quiera.

Además, señalan que Buenbit tiene la opción de generar rendimientos con acreditación diaria para DAI, por lo tanto, la suma en DAI que queda bloqueada como garantía seguirá generando rendimientos y su acreditación podrá verse día a día en el saldo total del usuario.

¿Cómo controlar la salud del préstamo?

Para desarrollar este producto, Buenbit creó un índice de salud que funciona como un semáforo. El índice es una variable de salud financiera, que se calcula como el resultado entre la relación préstamo-garantía (LTV) sobre el umbral de liquidación. 

El umbral de liquidación es el límite máximo al que puede llegar el préstamo. Si el total del préstamo supera el 80 % de la garantía, se liquidará lo necesario para cubrir el total del monto a devolver, que debe mantenerse por debajo del 80 % del total solicitado. El colateral a dejar es de 1,25 x préstamo (equivalente en DAI con el TC de ese día).

El índice de salud puede ubicarse en diferentes valores que determinan en qué estado se encuentra el préstamo mediante la visualización de un “semáforo”: 

Saludable, color verde: mayor a 1.09 

Moderado, color amarillo: entre 1.04 y 1.08

Crítico, color rojo: entre 1.01 y 1.03

Para mantener el préstamo en estado saludable, recomiendan ir haciendo pagos parciales y viendo cómo se mueve la barra del índice desde la App. Gracias a la modalidad de pago flexible, el usuario podrá ir monitoreando su índice de salud para saber qué decisión tomar.

“El gran valor que aportan los préstamos colateralizados, es que ya no es preciso deshacerse de ahorros ante la necesidad de dinero extra y las criptomonedas suelen ser una gran forma de cobertura o protección financiera para los argentinos. Creemos que en este contexto, estas soluciones a necesidades concretas de las personas marcarán un antes y un después en el sistema financiero en general y en el ecosistema cripto en particular”, concluyó Alberti.

Después de la tormenta

Dos meses atrás Buenbit se volvió tendencia al anunciar reducción de personal. El contexto macroeconómico global llevó a la empresa a pausar su plan de expansión internacional y reducir su personal. 

“Dado un nuevo contexto global, estamos redefiniendo nuestra estrategia para volvernos más robustos y eficientes”, explicó el fundador y CEO de la empresa, Federico Ogue, a través de su cuenta de Twitter.

Luego de la tormenta que golpeó tanto a las finanzas digitales como las tradicionales, las exchange buscan estrategias para reinventarse pese a que persiste incertidumbre por la crisis que está generando la guerra entre Rusia y Ucrania.  |