En medio de la batalla entre las nuevas tecnologías financieras y la banca tradicional, el Fondo Monetario Internacional (FMI) presiona al gobierno argentino para que controle el arbitraje y la circulación de las criptomonedas.

Así lo detalla el memorando con el organismo, donde el Estado nacional informa que se encuentra realizando acciones al respecto: "Para salvaguardar la estabilidad financiera, estamos tomando medidas con el objetivo desalentar el uso de criptomonedas con miras a prevenir el lavado de dinero, la informalidad y la desintermediación", sostiene el escrito.

El mismo documento indica que el objetivo es "brindar más respaldo al proceso actual de digitalización de los pagos para mejorar la eficiencia y los costos de los sistemas de pagos y gestión de caja", al tiempo que anuncia mayores regulaciones para "salvaguardar la protección del consumidor financiero".

Es que, en un país con cepo cambiario, donde a los inversores se les dificulta el acceso a divisas a precios baratos, las monedas digitales se vuelven un interesante recurso como reserva de valor, frente a la constante devaluación del peso.

La situación derivó en que la Argentina ocupe el puesto 14 de adopción de criptomonedas, con una penetración de 15% en la población adulta, con un nivel de transacciones de 48 millones de dólares, lo que ubica al país en el cuarto lugar, superado únicamente por Estados Unidos, China e India.

Además, el memorando firmado con el FMI también se compromete a tomar medidas para mejorar el negocio de las entidades financieras.

Así, se especifica que el Banco Central de la República Argentina (BCRA) "procurará simplificar el régimen actual de encaje legal" y agrega que "procurará eliminar gradualmente el encaje legal no remunerado para los bancos pequeños".

El plan de la máxima entidad financiera del país consiste en que los encajes legales difieran principalmente en función de la duración de los depósitos.

A medida que se normalicen las condiciones, "consideraremos relajar gradualmente el piso de las tasas pasivas de los bancos comerciales y los techos de las tasas activas", destacan y se comprometen con el Fondo a evaluar "las regulaciones que permiten a los bancos comerciales cumplir el encaje legal con tenencias de títulos públicos".

De esta forma, el acuerdo con el FMI promete "alentar la inclusión financiera y promover las finanzas sostenibles", para lo cual detallan una serie de objetivos a cumplir, tales como:

• Promover el uso de medio de pago digitales, cuentas de ahorro, crédito y otros servicios, incluidos los del sector bancario y las microfinanzas.

• Mejorar las capacidades financieras y la protección de los derechos del consumidor financiero.

• Consolidar la interoperabilidad de los pagos digitales.

• Priorizar el financiamiento de las pymes y la promoción del uso de tecnología nueva.

El lavado en la mira

El memorando describe que el Grupo de Acción Financiera Internacional (Gafi) evaluará en 2023 la situación de la Argentina con relación a la prevención de lavado de dinero y financiación del terrorismo.

"Con el respaldo del FMI, hemos elaborado un plan de acción para adoptar la evaluación nacional de riesgo de lavado de dinero para fines de junio de 2022", dice el texto, y adelante que, en base a ello, se elaborarán "estrategias de mitigación".

La publicación de una estrategia nacional en la materia está prevista para fines de septiembre próximo, con recomendaciones para mitigar los riesgos, las vulnerabilidades y los peligros encontrados, informa el medio iProfesional.

Al margen de eso, a fines de mayo, se presentará al Congreso una modificación de las leyes de encubrimiento de lavado de activos de origen delictivo, para fortalecer el régimen de sanciones, la lista de sujetos obligados a informar operaciones sospechosas y las medidas preventivas aplicables.

"Paralelamente, la UIF avanzará en la preparación de las resoluciones necesarias de aplicación, incluido en lo relacionado con las instituciones sin fines de lucro declarantes, para facilitar la implementación plena y sin tardanza del nuevo proyecto de legislación", redondea este tema. |