La Comisión para el Mercado Financiero (CMF), organismo público cuyo objetivo es fiscalizar esta actividad, entregó su noveno Informe de Endeudamiento, una radiografía a los deudores chilenos durante el año 2022.
Este estudio considera el nivel de deuda, la carga financiera y el apalancamiento, y tuvo una cobertura del 85% de las obligaciones de los hogares del país. Esto incluye deudores bancarios y no bancarios, emisores de tarjetas no bancarias, cooperativas de ahorro y crédito y mutuarias.
De acuerdo con este informe, 20,7% de las personas presentan una carga financiera que es superior al 50% de sus ingresos mensuales. Cerca de 320 mil deudores bancarios tienen atrasos de uno o más días.
A junio del 2022, el nivel de deuda fue de 2,1 millones de pesos (U$2.613 dólares), mientras que el apalancamiento fue de 3 veces los ingresos mensuales.
Estas cifras son menores a las registradas antes de la pandemia, aunque mayores a las del 2021, que fue el último año en el cual se entregaron de manera masiva ayudas sociales.
Según el CMF, “las presiones inflacionarias observadas en 2021 derivaron en sucesivos incrementos en la tasa de interés objetivo del Banco Central, lo que llevó a las alzas en las tasas de interés de colocación en todos los plazos”.
Además, “los deudores vieron incrementado el servicio de deuda producto de la mayor inflación, en particular, en productos indexados a la Unidad de Fomento. Todo esto habría impactado particularmente en la carga financiera”.
Deudores chilenos
De acuerdo al estudio de la CMF, las personas entre 40 y 45 años son las más endeudadas, con un promedio de 6 millones de pesos (U$7.470 dólares). Esta carga financiera estaría asociada mayormente a la compra de vivienda.
Respecto a la zona geográfica, las regiones de Antofagasta en el norte y Aysén en el sur son las que poseen las mayores deudas en cuando a monto. Sin embargo, sus deudores son menos que los que se ubican en la zona central, especialmente en la capital Santiago, que acumula el 59% de los morosos totales y el 67% de la deuda.
¿Quiénes se endeudan más, los hombres o las mujeres? El estudio revela que la cantidad de personas morosas es equilibrada en el género, aunque la deuda de las mujeres, de 1,5 millones de pesos (U$1.870 dólares) es la mitad que la de los hombres, de 3,1 millones de pesos (U$3.860 dólares).
También se descubrió que un 97% de las personas tienen alguna deuda de consumo. De éstos, 45,6% son con tarjetas de crédito bancarias, 9,4% con tarjetas de crédito no bancarias y 67,2% con sociedades de apoyo al giro bancario, que pueden ser bancos o empresas del retail.
Siguiendo sobre el tema del consumo, esta deuda representa 26,6% del total de los hogares, siendo el producto de mayor incidencia los créditos a cuotas.
Sobre las deudas en el ámbito de la vivienda, la investigación indicó que 22% de las personas posee algún compromiso financiero hipotecario.
En su informe, la CMF indicó la importancia de contar con un registro consolidado de deudas “para lograr mediciones más precisas de la distribución de los niveles de endeudamiento de los hogares, permitiendo controlar de mejor manera el sobreendeudamiento”.
